מתי צריך באמת הלוואה?

אין ספק בכך שהתחום הכלכלי בימינו הוא נושא חם המשפיע על כל התחומים – כולנו מושפעים מהמיתון, כולנו מפחדים ורוצים לשמור על מקומנו וכולנו מעדיפים, ברוב המקרים, להימנע מלקיחת הלוואה. עם זאת, יש מקרים רבים בהם הלוואה יכולה לתת דחיפה ממשית לסגירת מינוס למשל, וברוב הפעמים הלוואה מאפשרת שיפוץ בית או רכישת רכב ואפילו טיפולים אסתטיים שונים, כמו טיפולי שיניים או ניתוחים פלסטיים. מכיוון שהלוואה הינה הליך פיננסי אליו מתחייבים לתקופה לא קצרה, מומלץ לבדוק היטב את האפשרויות העומדות לרשותנו.

חשוב לזהות מתי הלוואה היא אפשרות להתקדמות

למרות הביקורת שעולה לא פעם על תנאי הלוואה כאלו ואחרים, הלוואה מהווה כלי עזר חשוב בעת היערכות פיננסית לקראת הוצאה גדולה או על מנת לכסות חריגה ממסגרת האשראי של הבנק. כאשר הלוואה נלקחת בתנאים טובים, קרי ריבית נמוכה והחזר חודשי ריאלי שאפשר לעמוד בו לאורך זמן, ניתן להפיק ממנה תועלת אופטימאלית.

הלוואה מאפשרת הגשמת מטרות גדולות באופן מהיר, אך יחד עם זאת צריך לזכור כי כל הלוואה צריך להחזיר בסופו של דבר..
בכדי לדעת האם הלוואה תהיה עבורנו ברכה או קללה, יש לקחת בחשבון כמה גורמים חשובים, כמו יכולת ההחזר החודשית לעומת ההכנסה החודשית. באופן כללי, מומלץ כי החזר חודשי של הלוואה לא יעלה על 20 אחוז מסכום ההכנסות הכולל, זאת על מנת לאפשר המשך התנהלות כלכלית שוטפת, תוך כדי החזרת הסכום שנלקח במסגרת הלוואה כזו או אחרת.

לבדוק את כל האפשרויות לקבלת הלוואה

רצוי לבדוק מספר מקורות מהם אפשר לקחת הלוואה, החל מבנקים שונים, דרך מקום העבודה שיכול לתת הלוואה לעובד וכלה באשראי חוץ בנקאי. בנקים עשויים להציע הלוואה אטרקטיבית, עם ריבית נמוכה מאוד, כדי למשוך לקוחות חדשים לבנק. מומלץ מאוד לבדוק תנאי הלוואה דרך מקום העבודה, משום שמקומות עבודה רבים מציעים תנאי הלוואה מצוינים, הכוללים החזר ללא ריבית בסכומים מוגבלים או בריבית נמוכה מאוד, פריסת תשלומים ארוכה ועוד.

כמו כן, מקומות עבודה מסוימים מציעים הלוואה מקרנות מיוחדות בארגון שנועדו למטרות סיוע לעובדים במצוקה. הלוואה זו ניתנת על פי קריטריונים הנקבעים בכל ארגון, וכל מקרה מטופל לגופו, תוך שקילת הבקשה וכך נקבעים תנאי הלוואה – גובה ההחזר החודשי, מספר התשלומים וגובה הריבית. הלוואה חוץ בנקאית מוצעת בדרך כלל על ידי חברות האשראי, וגם כאן ישנם תנאי החזר שונים.
חלק מהמקומות מציעים כרטיס אשראי, אותו תוכלו לחייב בסכום של עד גובה ההלוואה במשך זמן מוגבל, המוסדר מראש בתנאי ההלוואה.

בסך הכול ישנם כמה מקורות עיקריים המעניקים הלוואות בתנאים שונים. רצוי לעשות בדק בית לפני לקיחת הלוואה ולהחליט על גובה ההחזר החודשי ביחס לרמת ההכנסות וכן על מסגרת זמן הנראית ריאלית. לאחר מכן יש לבדוק מהם התנאים המוצעים במקומות השונים, ורק אחרי השוואה מקיפה של מספר מקורות להלוואה, לקבוע איזו הלוואה מתאימה לכם וללכת על זה.