היתרונות של יועץ משכנתא חיצוני מול יועץ משכנתאות בבנק

יועץ המשכנתאות של הבנק הוא לא בשבילך. הוא בשביל הבנק.

בוא נדבר דוגרי – לקנות דירה זו העסקה הכי גדולה שתעשה בחיים.
אבל כשאתה פוגש את יועץ המשכנתאות בבנק, הוא מחייך, מציע קפה… ואז בונה לך תמהיל.
רק שיש בעיה אחת: התמהיל הזה נבנה בשביל הרווח של הבנק – לא בשביל השקט הנפשי שלך.

ברוך הבא לעולם שבו יועץ חיצוני למשכנתאות הוא לא "אקסטרה", אלא בדיוק מה שאתה צריך כדי לחסוך מאות אלפי שקלים – ולהימנע מהחלטות שתשלם עליהן 25 שנה.

נטילת משכנתא הינה הלוואה של סכומי עתק אשר כל מרכיב בתמהילה ישפיע על גובה ואופן ההחזר שלה. ואולם, מרבית הישראלים הינם חסרי ידע והבנה בסיסית בתחום, כך שהמונחים והמסלולים השונים על השלכותיהם הפיננסיות מובנים באופן חלקי ביותר. מכיוון שלציבור הרחב אין יכולות או פנאי להבין את התחום לעומקו, נהוג לפנות לייעוץ מקצועי למשכנתאות. ייעוץ זה היה עד לאחרונה נחלתם הבלעדית של הבנקים, אך עם התפתחות שוק יועצי המשכנתאות הפרטיים חל שינוי בעמדת הציבור. בהדרגה מחלחלת ההבנה כי יועצי הבנקים אינם מייצגים נאמנה את הלקוח, אלא בעיקר את האינטרסים של הבנק.

 

יועץ משכנתאות בנקאי הוא למעשה איש מכירות

הגדרתו של יועץ בכל תחום הינה כאדם המעניק ללקוחותיו מידע נרחב אודות האופציות הקיימות בשוק, ומתוכן מייעץ אודות אלו המיטיבות עימם. אם כך, יועץ בנקאי אינו עומד בהגדרה זו בהיותו מייצג מוצר ולקוח אחד – הבנק שעבורו הוא עובד. יועץ בנקאי הוא למעשה איש מכירות של הבנק שתפקידו להכניס למעסיקו כמה שיותר לקוחות ובתנאים הטובים ביותר מבחינתו, ולא מבחינת הלקוח. בתור איש מכירות מיומן יועץ בנקאי ישווק את מוצריו באופן אטרקטיבי עבור הלווה, על מנת לעמוד בתחרות של שוק הבנקים למשכנתאות. בנוסף, היועץ יספק מוצר שהלקוח יוכל לעמוד בתנאיו, אך לא מתוך ראיית צרכי הלקוח אלא מתוך דאגה שהבנק יקבל בחזרה את הלוואתו. כלומר, המסלול והתנאים המוצעים על ידי יועץ משכנתאות של הבנק אינם הטובים ביותר עבור הלקוח ולבטח לא הטובים ביותר בשוק.

 

יועץ משכנתאות בנקאי מייצג את מעסיקו

מנגנון הפיקוח על הבנקים דורש כי יועציהם יהיו אובייקטיביים, אך למעשה מדובר בדרישה חסרת שיניים בהיות הבנקים גוף פיננסי לכל דבר. יש להבין כי יועץ משכנתאות בנקאי הוא עובד בשכר המחויב למנהליו, ותפקידו העיקרי הוא לשכנע כמה שיותר לקוחות ליטול הלוואה ממעסיקו ברווח אופטימאלי. כמו כן, יועץ משכנתאות בנקאי אינו רשאי לספק מידע אודות מסלולים בבנקים אחרים, ויספק מידע רק אודות המסלולים הקיימים בבנק בו הוא עובד. אם לא די בכך, היועץ גם לא רשאי להמליץ על תמהיל משכנתא שכדאי ללקוח ליטול, אלא רק להציג את נתוני כל מסלול ומשמעותם. אכן, במרבית המקרים עמידה לבד מול מנגנון בנקאי משומן תוביל להסכם משכנתא הפועל ראשית לטובת הבנק, ויתבטא בהחזרים גבוהים בהרבה מאלו שניתן היה להשיג בעזרת ייעוץ חוץ בנקאי אובייקטיבי.

 

הפתרון – ייעוץ חוץ בנקאי אובייקטיבי

כבר שנים רבות שבמדינות מערביות אחרות מהווה יועץ משכנתאות חוץ בנקאי חלק אינטגראלי מנטילת משכנתא. אפשרות זו קיימת בישראל רק בעת האחרונה, ובזכות יתרונותיה הרבים היא חודרת אל תודעת הציבור. השירות מסופק על ידי צוות כלכלנים בכיר המייצג רק את האינטרסים של הלקוח, ומציג בפניו תמונה אובייקטיבית של מסלולי המשכנתא הקיימים. מתוך מסלולים אלו נבחר תמהיל המשכנתא המתאים ביותר עבור הלקוח, ומתנהל מו"מ מול הבנק על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר בטווח הקצר והארוך.

 יועץ בנקאי – מחויב לבנק.

 יועץ חיצוני – מחויב רק לך.

היועץ של הבנק מקבל משכורת מהבנק.
היועץ החיצוני מקבל תשלום ממך.
מי מהם לדעתך יילחם באמת על התנאים שלך?

 השוואה אמיתית – בלי עטיפות

דוגמה מהחיים – שני לקוחות, שתי תוצאות

לקוח א' – חתם בבנק לבד

קיבל ריבית של 5.1% במסלול קל"צ (קבועה לא צמודה).
ההחזר החודשי: 5,730 ₪.
סה"כ תשלום כולל ריביות ל-25 שנה: כ-1.72 מיליון ₪.

לקוח ב' – עבד עם יועץ חיצוני

ניהל מכרז ריביות בין 4 בנקים, התמקח, בנה תמהיל נכון.
ההחזר החודשי: 4,890 ₪.
סה"כ תשלום כולל ריביות ל-25 שנה: כ-1.47 מיליון ₪.

חיסכון: כ-250,000 ₪. על אותה דירה.

⚖️ יועץ משכנתאות חיצוני – השקעה שמחזירה את עצמה

בוא נחשב רגע:

• עלות ייעוץ חיצוני מקצועי: 5,000–8,000 ₪ בממוצע

• פוטנציאל חיסכון: עשרות עד מאות אלפי ₪

• תוצאה: החזר שקט, תנאים נוחים, וראש נקי לנהל את החיים

🧠 למה הבנקים מעדיפים שלא תדע את זה?

כי אתה לא אמור לדעת שאפשר לבנות מסלול בלי קנסות עתידיים.
כי אתה לא אמור לדעת שאפשר להתמקח על הריבית.
כי אם תחתום היום – הם מרוויחים יותר.

✅ לפני שאתה פוגש את הבנק – תעשה את הדבר החכם באמת

לא חותמים על משכנתא בלי ליווי. לא קונים דירה בלי לבדוק את הקרקע.
ולא בונים תמהיל הלוואה בלי מישהו שמחזיק בצד שלך.

רוצה לבדוק אם אפשר לחסוך לך אלפי שקלים במשכנתא שלך?

נאור פתרונות אשראי בשיתוף יועצי משכנתאות מוסמכים –
מעניקים לך ליווי אישי, תכנון מסלול מותאם, מכרז בין בנקים,
ועבודה ממוקדת אך ורק לטובתך.

📞 03-5100545
📱 050-7338838
🌐 www.naorcredit.co.il

תן לי 15 דקות מהזמן שלך – ואחזיר לך 15 שנה של תשלומים מיותרים.