קרן הלוואות

קרן הלוואות – מתי, למה ואיך משתמשים בה נכון

בעולם הפיננסי המודרני, יותר ויותר אנשים ועסקים מחפשים מימון חכם – לא דרך הבנק, אלא דרך מסלולים ייחודיים וייעודיים. כאן בדיוק נכנסת לתמונה קרן הלוואות – כלי שמציע לא רק כסף, אלא גם הזדמנות.

אבל מהי באמת קרן הלוואות? למי זה מתאים? ומה צריך לדעת לפני שפונים?

מהי קרן הלוואות?

קרן הלוואות היא גוף או מסלול מימון שנועד להעניק הלוואות בתנאים מועדפים – לעיתים בערבות מדינה, לעיתים בתמיכת עמותות, ולעיתים גם ממקורות פרטיים או בינלאומיים.

במילים פשוטות: זו הלוואה שלא מגיעה מבנק רגיל, אלא ממקור ששם לו למטרה לסייע.

כשמדברים על קרן הלוואות בעצם מדברים על סוג של תרומה או ארגון מסוים שרוצה לעזור לאזרחים הישראלים במטרה לעזור בתחום קרן הלוואות ולעזור בנושא הלוואות ללא ריבית לעסקים קטנים, למשפחות ברוכות ילדים, למשפחות נזקקות, עסקים בינוניים, עסקים שצריכים מנוף כלכלי, ובדרך כלל מדובר בקרן הלוואות שאין עליה ריבית ואפשר לסווג הקרן לעסקים קטנים כזאת כסוג של תרומה למדינה ולאזרחים.
יש מגוון של דוגמאות לאגודות שמתעסקות בתחום הקרן לעסקים קטנים ועושות הכל למען האזרחים ובעצם ממחזרים כספים שניתנים על ידי תורמים ובצעם כל פעם שכסף ההלוואה חוזר אל האגודה של קרן הלוואות הכסף עובר למישהו אחר

בעצם אין כאן ריבית לכן אפשר לשחק עם הנושא, למחזר את הכסף ולעזור לעוד אנשים, וכמו כן לקוות שתורמים ייתרמו כספים רבים על מנת לעזור לאגודות של קרן הלוואות וכך גם הכסף יכול לגדול ולצמוח במרוצת השנים ולתת אפשרות להעניק עזרה נוספת ואפשרויות נוספות לאזרחים.

קרן הלוואות בערבות המדינה

יש גם קרן הלוואות בעירבון המדינה שמעניקה מענקים והלוואות לעסקים ולבעלי עסקים, או לאנשים שמעוניינים להקים עסק ומציגים את תכוניותיהם ואין להם את המימון הדרוש על מנת לפתוח את העסק ולתפעל אותו בצורה רציפה מלאה, כמו כן הקרן לעסקים קטנים זאת מעניקה לבעלי העסקים אפשרות לרכוש ציוד חדש לשפר ולשפץ את מיקום העסק, לעזור בפתיחת סניפים חדשים, לעזור בהקמת וקנייה של מ וצרים חדשים וגם קרן הלוואות זאת עוזרת לבעלי עסקים לכסות חובות של ספקים, לכסות חובות על נכסים ולקדם את העסק ולהגדיל את המלאי של בעל העסק על מנת להגיע לצמיחה .

בניגוד לאגודה של קרן הלוואות שאין ריבית אך מדובר בסכומים קטנים הרבה יותר ומבוססת על תורמים, קרן הלוואות בעירבון המדינה מעניקה הלוואות עד סכומים של מאות אלפי שקלים וההערכה היא שמדובר עד סכום של 500 אלף שקלים, בהחלט סכומים שיכולים לגרום לצמיחה עצומה לכל עסק ,אבל יש גם ריבית, הריבית היא לא גדולה במיוחד ומדובר בערך על ריביות של ריבית פריים המשתנה ובנוף עוד 2-3 אחוזים בנקבע מול בעל העסק והתקופה שאותה תצטרכו להחזיר את הכסף אל הקרן לעסקים קטנים זאת היא תקופה של 60 חודשים.

תנאים של קרן הלוואות

יש כמובן גם תנאים של קרן הלוואות בעירבון המדינה, תנאים שעליהם חייבים לעמוד כמו הכנת תוכנית עסקית ותכנונים פרטניים ומדויקים שיינתנו על ידי יועץ ויובאו להחלטת קרן הלוואות בעירבון המדינה ובאיזה סכום תעניק הקרן לעסקים קטנים לבעל העסק או לעסק חדש שמעוניין להיפתח בהשקעה גדולה וכמו כן קרן הלוואות זאת יכולה לאשר או לדחות כל בקשה והיא אף אינה חייבת לפרט את סיבת הדחייה של הבקשה לקבלת הלוואה או דחיית הבקשה לקבל סכום גבוה יותר של כסף ולקבל בפועל סכום נמוך יותר מקרן הלוואות.

סוגי קרנות הלוואות הקיימות

למי זה מתאים?

• ✅ עסקים קטנים שרוצים לגדול אבל לא מקבלים אשראי מהבנק

• ✅ יזמים בתחילת הדרך שאין להם ביטחונות או ערבים

• ✅ עולים חדשים שמתחילים לבנות חיים כלכליים בישראל

• ✅ עמותות ועסקים חברתיים שזקוקים למימון חברתי

• ✅ עצמאים שנקלעו למצוקה תזרימית זמנית

למה לבחור קרן הלוואות ולא הלוואה רגילה?

• 💰 ריבית נמוכה (או אפסית) – בחלק מהקרנות

• 🛡️ ערבות מדינה או תורם – במקום בטחונות אישיים

• 🕒 תקופת גרייס – תשלום ראשון נדחה במספר חודשים

• 📋 תהליך שקוף ומבוקר – הכול לפי קריטריונים ברורים

איך מגישים בקשה?

1. ממלאים טופס מקוון – דרך אתר הקרן או גוף מלווה

2. מצרפים מסמכים נדרשים – תעודת זהות, דוחות כספיים, תכנית עסקית

3. עוברים ראיון או בדיקה כלכלית

4. מתקבלת החלטה בוועדת אשראי

5. חותמים על הסכם ומקבלים את הכסף לחשבון

חשוב לדעת:

• ⚠️ לא כל אחד זכאי – לכל קרן יש תנאים והגבלות

• 🕵️ בדקו מי הגוף המתאם – חלק מהקרנות מופעלות על ידי חברות רואי חשבון או עמותות

• 🧾 קראו היטב את תנאי ההחזר – במיוחד אם יש ריבית סמויה או קנס פירעון מוקדם

• 💡 לפעמים שווה להיעזר ביועץ פיננסי לפני בחירה בקרן

לסיכום

קרן הלוואות היא לא רק פתרון – היא הזדמנות.
היא מאפשרת לאנשים עם רעיון טוב, צורך אמיתי או חלום שנדחה – לקבל מימון, להתחיל מחדש או לפרוץ קדימה.

אם תבחרו נכון, תתנהלו באחריות ותדעו למנף את הכסף – זו יכולה להיות אחת ההחלטות הפיננסיות החכמות שלכם.

מחפש את הקרן שמתאימה לך?

 נוכל לעזור לך לאתר את הקרן המתאימה, לבדוק זכאות, לבנות תכנית עסקית ולעבור את התהליך בהצלחה – עד הכסף בבנק.